移民加拿大前，可能很多朋友都听说“加拿大是老人和孩子的天堂”。不过现实是越来越多的客户开始担忧自己的退休生活。那么我们退休后，加拿大到底能给我们多少退休福利呢？ 加拿大的退休生活来源可以比作三驾马车，主要由三类收入组成。 第一类是联邦政府提供的福利金； 第二类是工作满一定年限才能获得的政府养老金CPP和公司提供的RPP； 第三类是自己在退休前所进行的个人储蓄积累，其中就包括RRSP，TFSA，非注册储蓄等等。 这次我们就先详解联邦政府提供的福利金，你究竟能向政府领取多少福利金？ 第一类：联邦政府提供的福利金：你有我有大家有，不要求工作也可领取
1. 老年金OAS（Old Age Security） 这可以说是加拿大人真正能享受的政府福利。因为不论退休前工作与否，收入多少，都有资格领取OAS。领取OAS最重要的条件就是要求身份为加拿大公民或永久居民，并且在加拿大的居住满一定的年限。按照目前的规定，18周岁之后，在加拿大住满10年即有资格领取，住满40年可以领取全额。2019年每人最高可领取的OAS是$607.46/月。不过需要注意的是，这个收入是需要100%纳税的。 举一个直观的例子，假设孙悟空先生，45岁移民来加拿大，65岁退休时刚住满20年。按2019年的标准，孙先生每月可获得的老人金（OAS）大约为$303。但是，要拿到这$303 也是有条件的：第一，孙先生的退休收入不能超过一定数额；第二，孙先生必须居住在加拿大。假设孙先生本事很大，65岁之后仍然保持较高收入，年收入超过7.7万的部分就会按照15%的比例扣减老人金数额；如果年收入达到12.3万，那么就没有老人金可领了。另一种情况是，孙先生打算回中国，去猴山颐养天年，那么他离开加拿大6个月之后OAS也会停发。 2. 低收入补贴GIS（Guaranteed Income Supplement） 这是专门为低收入老人提供的补贴，有点类似于国内的低保。GIS是免税收入。 GIS申请的条件是必须符合OAS领取条件，同时家庭收入要低于一个标准（按2019年的标准，单身收入低于$18408，夫妻收入低于$24336）。单身最高可领$907/月，夫妻每人最高$546/月。收入超过标准的，则不能领取GIS。同样的，如果离开加拿大六个月GIS也会停发。 那么如果OAS和GIS都领取的话，我们退休时一共能够拿多少呢？ 我们来看看唐僧先生的例子：唐先生西游的意识比较早，20岁就来到加拿大，65岁退休时已经住满了40年，但一直单身。如果唐先生一直没有任何工作收入，没有CPP收入，那么GIS可以获得$907，OAS可以获得$607（2019年标准），总共每月获得$1514，全年总收入为$18168，基本不上税。 假设唐先生退休后有打工和储蓄投资利息收入，共有$18000一年，那么每月可获得的GIS就会因为额外的收入减少，只能拿到16元钱，唐先生的OAS仍可获得$607。此时唐先生的年收入共是$25284，但是这些收入都是要纳税的，税后实际收入还要再减少$2400左右。这样算下来，唐先生辛苦工作也只能多拿四千多（根据2019年安省税率计算）。 3. 配偶津貼 （ALLOWANCE) 和遺孀津貼 （ALLOWANCE FOR THE SURVIVOR) 配偶津贴（Allowance）和遗属津贴（Allowance for Survivor）都是给60到64岁之间，低收入人士的一种免税补贴。 配偶津贴（Allowance）申请者配偶必须要正在领取老人金（OAS）及低收入补贴（GIS）。2019年每人最高可领取配偶津贴$1153/月，但当夫妻收入高于$34080时，或申领人离开加拿大六个月后则会停发。 遗属津贴（Allowance for Survivor）是给丧偶人士的补贴，2019年数据显示，每人最高$1375/月。当申领者年收入高于$24816，或离开加拿大超过6个月，或再婚（同居一年）以上都会停发。 所以综上三项福利，大家可以对号入座，看看自己退休后可以拿多少联邦福利金。
下一篇文章，我们会详细介绍加拿大退休福利 CPP和其他退休收入来源。 |
